شرايط گرفتن وام و دستورالعمل هاي اخذ آن

با اطلاع از شرايط گرفتن وام شما هم مي‌توانيد از اين امتياز مالي برخوردار شده و فرصت مناسبي براي ثبات مالي خود فراهم كنيد. وام اين امكان را به شما مي‌دهد تا سريع‌تر به منابع مالي مورد نياز برسيد، اما در عوض با پرداخت اقساط وام احتمال دارد كه دچار مشكلات مالي شديدتر شويد. مخصوصا اگر نتوانيد به طور مرتب بدهي خود را به بانك بازگردانيد؛ ضررهاي بيشتري متحمل مي‌شويد. بنابراين قبل از گرفتن وام بايد تمامي جوانب را بسنجيد و از ديگر منابع تامين مالي نيز اطلاع كسب كنيد.

شرايط گرفتن وام

بانك‌ها انواع تسهيلات با شرايط گوناگون را براي متقاضيان‌ در نظر دارد. لذا ممكن است شما وامي در خصوص ازدواج، اشتغال زايي و تهيه مسكن درخواست كنيد؛ به همين دليل شرايط گرفتن وام حتي از بانكي به بانك ديگر نيز تفاوت هايي دارد. اما كليت شرايط تقريباً براي همه بانك‌ها يكسان است. در ادامه كليات شرايط گرفت وام را مورد بررسي و تحليل قرار مي‌دهيم. وام‌هايي كه براي صنايع و توليد از طرف بانك‌ها ارائه مي‌شود، بايد توجيه اقتصادي داشته و به طور دقيق مشخص شود كه در كجا و چگونه قرار است صرف گردد، از اين رو نياز به طرح توجيهي دارد. براي سفارش و نوشتن طرح توجيهي كليك كنيد.

شرايط گرفتن وام | داشتن ضامن

همانطور كه گفتيم شرايط گرفتن وام از بانكي به بانك ديگر و با توجه به نوع وام درخواستي متفاوت است. اما شرط داشتن ضامن براي همه بانك‌ها صدق مي‌كند. به جز افرادي كه استخدام رسمي هستند و ماهيانه حقوق دريافت مي‌كنند، نيازمند داشتن ضامن نيستند.

شرايط گرفتن وام هاي پرطرفدار

از بين انواع مختلفي از وام‌ها برخي از آن‌ها همواره نسبت به بقيه، طرفداران بيشتري دارند. از جمله مي‌توان به وام ازدواج، مسكن، خودرو و خودروهاي فرسوده اشاره كرد. به دليل گستردگي وام‌هاي اعطايي در اينجا شرايط پرطرفدارترين وام‌ها در ايران را مورد بررسي قرار مي‌دهيم.

شرايط گرفتن وام ازدواج در سال 1400

زوج‌هايي كه در شرف ازدواج هستند اما با كمبود منابع مالي مي‌توانند به راحتي از امتياز وام ازدواج‌شان استفاده كنند. لازم به ذكر است اين وام به زوجيني تعلق مي‌گيرد كه از مدت ازدواجشان بيش از دو سال نگذشته باشد. در اين وام به هر كدام از زوجين مبلغ 70ميليون تومان و براي زوج هاي زير 25 سال 100 ميليون تومان اعطا خواهد شد. طول مدت بازپرداخت وام، 84 ماه مي‌باشد.

• تابعيت كشور جمهوري اسلامي ايران
• دارا بودن كارت ملي (موقت يا دائم) و كد پستي محل سكونت متقاضي
• كليه شهروندان ايراني خارج از كشور كه گواهي ازدواج آنـها توسط سفارت جمهوري اسلامي ايران در خارج از كشور صادر شده ، قادر به ثبت نام بوده و گواهي ازدواج آنها كه ممهور به مهر كنسولگري ايران در كشور مذكور مي‌باشد به عنوان سند ازدواج تلقي مي‌گردد.
• اقرارنامه ازدواج يا هر مدرك مشابه كه در ساير اديان رسمي توسط مراكز اقليت‌هاي ديني در داخل كشور مورد تاييد قرار گيرد معادل عقدنامه تلقي گرديده و اين متقاضيان نيز قادر به ثبت نام خواهند بود.
• با توجه به امكان اعطاي تسهيلات ازدواج به هر ايراني، چنانچه متقاضي وام ازدواج قبلا از تسهيلات موصوف استفاده نكرده باشد، (عليرغم ازدواج دوم يا بيشتر) مي‌تواند از تسهيلات قرض الحسنه ازدواج بهره‌مند گردد.

شرايط گرفتن وام مسكن

وام مسكن براي خريد و يا ساخت مسكن به متقاضيان اعطا مي‌شود. در اين صورت بانك مسكن تسهيلات مربوط به خريد خانه را به دو صورت وام مسكن و اوراق بهادار در اختيار متقاضيان قرار مي‌دهند. مقدار دريافت وام متفاوت است. اما به عنوان مثال براي زوجين تا سقف 160 ميليون تومان افزايش يافته است.

• تابعيت كشور جمهوري اسلامي ايران
• سن متقاضي 18 سال تمام
• دارا بودن درآمد مستقل
• اصل و تصوير كارت ملي تسهيلات گيرنده (خريدار) و فروشنده
• اصل و تصوير تمامي صفحات شناسنامه تسهيلات گيرنده و فروشنده
• وجود وكالت‌نامه، اصل و تصوير شناسنامه و كارت ملي وكيل وكالت‌نامه وي
• ارائه صورتحساب متوسط موجودي و ميزان تسهيلات متعلقه
• مبايعه‌نامه (قولنامه) مبني بر قرارداد خريد منزل توسط تسهيلات گيرنده
• اصل و تصوير پروانه ساختمان (تخريب و نوسازي)
• از تاريخ صدور اولين پروانه ساختمان، نبايد بيش از 20 سال سپري شده باشد.
• اصل و تصوير تمامي صفحات سند مالكيت

توضيح: در واحدهاي نوساز، در صورت آماده نبودن سند مالكيت ارائه صورت ‌مجلس تفكيكي به همراه سند مالكيت مادر الزامي است.

• رسيد مبلغ حق‌الزحمه علي‌الحساب كارمزد ارزيابي
• گواهي درآمد متقاضي و يا ضامنين وي
• كارت و يا دفترچه حساب
• داشتن فيش حقوقي براي اطمينان از بازپرداخت وام
• عدم دريافت هيچ وام قبلي در خصوص خريد، تعمير و يا ساخت مسكن
• عدم استفاده از امكانات دولتي مثل مسكن مهر
• سند ملك يا 1 ضامن كسر از حقوق يا شخص وام گيرنده

شرايط وام خودرو

وام خودرو يكي از انواع وام‌هاي بانكي است كه سالانه مورد استقبال زيادي قرار مي‌گيرد. اين وام در شرايطي به افراد تعلق مي‌گيرد كه قصد خريد از يك شركت توليد داخلي را داشته باشند. حدود مبلغ اين وام از ۱۵۰ ميليون ريال تا سقف ۵۰۰ ميليون ريال است كه بازپرداخت آن معمولاً در ۳۶ ماه يا ۳ سال صورت مي‌گيرد.

• سن 18 سال تمام
• عدم داشتن سابقه چك برگشتي يا تسهيلات معوقه
• شناسايي ميزان حقوق دريافتي فرد
• ضامن معتبر(كارمند رسمي)
• اصل و كپي تمام صفحات شناسنامه (همچنين صفحه اول شناسنامه ضامن يا ضامنان)
• اصل و كپي كارت ملي متقاضي به همراه اصل و كپي كارت ملي ضامن
• گواهي اشتغال به كار يا فيش حقوقي متقاضي (در اين مورد ذكر ميزان حقوق نيز اهميت دارد)
• معرفي ضامني كه مورد قبول بانك باشد (به همراه مدارك شناسايي و فيش حقوقي)
• اصل و كپي فيش حقوقي ضامن يا ضامنان
• يك قطعه عكس از متقاضي
• پيش‌ فاكتور خريد خودرو از يكي از نمايندگي‌هاي مجاز داخل كشور
• سه عدد تمبر مالياتي (از خود بانك دريافت كنيد)
• اصل و كپي اسناد مالكيت، كارت و بيمه‌نامه خودرو با امضاي نمايندگي فروش خودرو

وام خودروي فرسوده

اگر خودروي زير پاي شما عمر مفيد خود يعني 30 سال را كرده است و از نظر معاونت نوسازي ناوگان شرايط اسقاط داشته باشد، مي‌توانيد براي تعويض ثبت‌نام كنيد. لازم به ذكر است كه اگر قبلاً اين كار را كرده‌ايد و اقدام به اخذ وام نموده‌ايد امكان ثبت‌نام مجدد وجود ندارد، چرا كه هر شخص تنها يكبار مي‌تواند از اين وام بهره‌مند شود. وام اعطاي تا سقف پنجاه ميليون ريال مي‌باشد. شرايط گرفتن وام خودروي فرسوده به شرح زير است.

• ارائه مدارك مربوط به خودرو فرسوده به نمايندگي منتخب.
• اسقاط خودرو
• مراجعه به نمايندگي براي معرفي به بانك و تعيين شعبه
• مراجعه متقاضي به شعبه منتخب بانك و ارائه معرفي نامه مأخوذه از نمايندگي و ساير مدارك مورد نياز جهت بررسي تعلق تسهيلات به متقاضي توسط شعبه (با توجه به مدارك ارائه شده و ضامن معرفي شده، مهلت بررسي و استعلام پرونده مذكور به متقاضي اعلام مي گردد، حداكثر زمان اعلامي از سوي شعب به متقاضي ۱۰ روز خواهد بود).
• تكميل پرونده اعطاي تسهيلات توسط شعبه و انجام امور مربوط به استعلام و اخذ كد اعتباري به منظور بررسي تعلق تسهيلات به متقاضي و تكميل و مهر و امضاء فرم واصله از سوي نمايندگي جهت تحويل به متقاضي براي ارائه به نمايندگي.
• واريز تسهيلات و پيش پرداخت مشتري (معادل مبلغ قيد شده در پيش فاكتور) به حساب شركت خودروساز توسط شعبه منتخب و تحويل آن به متقاضي و يا نماينده قانوني وي.
• مراجعه مشتري به نمايندگي جهت تحويل فيش صادره از سوي شعبه منتخب و طي نمودن مراحل تحويل خودروي جديد.

ديگر انواع وام و شرايط آن ها

علاوه بر سه نوع وامي كه در بالا اشاره كرديم، وام‌هاي ديگري مثل وام كالا، وام مضاربه، وام خريد ماشين آلات و تجهيزات و مواد اوليه نيز وجود دارند كه شما مي‌توانيد براي گرفتن آن‌ها اقدام كنيد. هر كدام از اين وام‌ها داراي شرايطي هستند كه پرداختن به آن‌ها در اين مقوله ممكن نيست. شما مي‌توانيد با كمك موسساتي چون كاردوك راحت‌تر منابع مالي خود را تامين كنيد. در صورتي كه نياز به دريافت وام از سامانه بهين ياب داريد كليك كنيد.

بررسي شرايط گرفتن وام

يكي از مهم‌ترين مراحل دريافت وام، بررسي شرايط و درستي گرفتن وام است. شايد در يك وضعيت بغرنج باشيد و تنها راه ممكن را وام بانكي بدانيد، در حالي كه با يك برآورد نه چندان پيچيده متوجه مي‌شويد كه بازپرداخت وام به همراه سود آن شما را بيشتر به سمت نابودي مي‌كشد. توصيه مي‌كنيم در چنين مواردي حتما از مشاوره كسب و كار جهت نحوه گرفتن وام، بهترين بانك جهت وام مورد نظر و ديگر روش‌هاي حل مشكل استفاده نماييد.

ساير خدمات قابل ارايه كاردوك به طرح‌ها و واحدهاي

• تهيه طرح توجيهي و امكان سنجي طرح با استفاده از نرم افزار كامفار توسط متخصصين كارآمد مهندسي
• ارائه خدمات در انتخاب ماشين آلات، تاسيسات عمومي و طراحي سايت پلان
• ارايه فرمولاسيون قابل استفاده در توليد محصولات
• مشاوره بازاريابي و صادرات محصول با كيفيت به كشورهاي ديگر
• مشاوره اصلاح تكنولوژي، نوسازي و بازسازي واحدهاي قديمي
• مشاوره ارتقا بهروري بنگاه

براي اطلاع از شرايط و نحوه دريافت وام هاي صنعتي مي‌توانيد با مشاوران مركز مشاوره كسب و كار كاردوك از طريق شماره 02166418908 تماس بگيريد.

سؤالات متداول